Vous voulez aider une personne qui connaît d’importantes difficultés financières et qui n’a pas la possibilité d’accéder à un crédit ? Avant d’envisager de souscrire à sa place, pesez d’abord le pour et le contre, car en cas de soucis, la banque se retournera contre vous. On vous explique.
Pourquoi souscrire à un prêt à la place de quelqu’un d’autre ?
Il existe de nombreuses raisons qui poussent les banques à refuser un prêt à un individu. D’abord, il se peut qu’il ne dispose pas du bon profil. Avoir moins de 25 ans et n’avoir ni travail, ni patrimoine, ni garant et être constamment à découvert est considéré comme de l’instabilité pour les financeurs qui vont rejeter mécaniquement toute demande de crédit.
Il se peut aussi que la personne soit inscrite au fichier FCC ou FICP de la Banque de France. Être présent sur ces listes noires est très néfaste pour un consommateur. Avant d’accorder un prêt, tous les organismes financiers consultent systématiquement ces fichiers. Y être présent va fermer toutes les portes.
Par ailleurs, avoir un taux d’endettement beaucoup trop élevé peut également pousser les banques à refuser des crédits. Lorsqu’elles estiment que l’emprunteur a accumulé trop d’emprunts et risque d’être pris à la gorge en souscrivant à nouveau, elles ne donneront certainement pas suite à la demande.
Une pratique interdite
Vous connaissez quelqu’un qui ne peut pas obtenir de prêt et qui vous a demandé de souscrire à sa place ? En pratique, la démarche est possible, car la banque n’a pas à savoir que le prêt que vous souscrivez est en fait pour une autre personne. Tant que vous respectez les critères de solvabilité, vous pourrez obtenir le crédit et remettre ensuite l’argent à votre poche. Mais avant de vous lancer, sachez que souscrire pour une autre personne est vivement déconseillé, car cela peut être particulièrement dangereux pour vous. La personne que vous aidez n’est pas obligée au regard de la loi de vous rembourser vu l’absence de démarche contractuelle. Vous prenez le risque de supporter les charges financières liées à ce crédit à sa place en cas de défaillance de sa part. De plus, mentir à la banque est source de litiges et de sanctions très lourdes. En clair, prendre un crédit pour un membre de votre famille ou pour un ami n’est pas la meilleure solution. Il est préférable de se tourner plutôt vers les aides de la CAF.
Les aides de la CAF pour les personnes en difficulté
Sous forme de microcrédit social, le prêt CAF s’adresse aux ménages qui subissent des difficultés financières et qui ne sont pas forcément éligibles auprès des établissements bancaires classiques. Cette aide se décline en deux types : le prêt avec accès direct qui est accessible sans conditions de revenus ni enquête sociale et le prêt d’honneur accordé aux personnes ayant subi un chômage, un décès ou une séparation et qui ont besoin d’un coup de pouce financier. Les aides de la CAF peuvent servir pour financer des travaux d’amélioration dans l’habitat, pour payer un crédit immobilier ou un loyer, pour payer des réparations ou l’achat d’un véhicule. Des prêts préventifs sont également octroyés afin de financer des permis de conduire, des obsèques, un déménagement, etc.
Se tourner vers le prêt entre particuliers
Si la démarche auprès de la CAF n’a pas abouti, une autre option consiste à opter pour un prêt entre particuliers. L’offre s’adresse aux exclus bancaires et ne fait pas intervenir les réseaux bancaires classiques. Elle va s’effectuer entre deux personnes physiques, c’est pourquoi il est plus aisé à mettre en place. Par contre, un contrat clair doit être établi afin de sécuriser la transaction.
